Que es Fideicomiso (Y Cómo Proteger Mi Dinero)
Aunque no es una palabra común en nuestro vocabulario, si tienes algo de dinero, te va a beneficiar saber qué es el fideicomiso y cómo te protege tu fortuna.
Si no tienes mucho dinero, tampoco te preocupes, esta información también te puede ayudar mucho.
Todos soñamos con ser millonarios o mínimo ricos.
Pero también soñamos con dejar a nuestras familias un futuro mejor que el que nosotros vivimos.
Para lograr esto de forma legal y organizada se inventaron los fideicomisos.
No dejes tu dinero a la suerte o a los impuestos, déjaselo a tu familia de la forma correcta.
Comparte esto a quien lo necesite. Gracias!
¿Qué es Fideicomiso?
Es un documento fiduciario legal donde una persona o empresa deja a otra persona de confianza a cargo de títulos de propiedad para el beneficio de una tercera persona(s).
En otras palabras, es como si tu dejaras a alguien encargado de repartir tú fortuna y propiedades según como tú lo deseas, de forma tal que sea simple todo el papeleo.
No sólo es para dejar dinero a tu familia. Si te gustaría regalar el dinero o propiedades a una organización sin fines de lucro, también es válido.
También se usa para reducir el pago de impuestos en la herencia para que más dinero llegue a los herederos.
El fideicomiso lo creas tú con un abogado especializado en el área de herencias y manejo de fortunas.
Todas las propiedades, dinero e inversiones (incluyendo negocios) son manejados por el/los fideicomisarios hasta que sean pasado a los beneficiarios.
Como esto funciona, depende de cómo se haya formado el documento y las reglas que se impongan por ti bajo un marco legal.
O sea, tampoco puedes romper la ley y dejarle todo a tu gato.
¿Supongo no? No soy abogado, pero creo que estoy correcto en base a mi experiencia.
En Cada Lugar el Fideicomiso es Diferente
Aunque yo vivo en los Estados Unidos, sé por experiencia que este tipo de documento se puede abrir en cualquier parte del mundo que exista esta ley de protección de fortunas.
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Claro, debes de tomar en cuenta que la ley es diferentes en todos lados y que donde vivas el fideicomiso cumpla las reglas que tú quieres dejar.
Tú puedes decidir cómo tu quieres que tu fortuna se reparta mientras estás en vida o después de morir.
Dependiendo de las leyes, el fideicomiso puede proteger fortunas en contra de divorcios, cobradores y demandas. Pero, son costosos de crear y muy difíciles de eliminar o disolver.
Fideicomiso Irrevocable
Como lo dice su nombre, este tipo de fideicomiso no se puede cambiar o eliminar una vez las propiedades y dinero han sido transferidas al mismo.
O sea, que ya que lo diste, no lo puedes obtener para atrás. Así que debes estar muy seguro de lo que haces.
Aquí en Estados Unidos se minimiza el pago de impuestos pero a la vez el creador del fideicomiso puede seguir recibiendo los frutos de la inversión aunque ya no es dueño de la inversión misma.
En resumen, se mueven los activos de tu posesión y control y se pasan a la siguiente generación para su gozo y provecho.
Fideicomiso Revocable
También como lo dice su nombre, este se puede cambiar aún después de ser creado según tus deseos.
Ayuda a la protección de tus activos si te quedas incapacitado de salud física o mental.
En caso de muerte, también evitas que la corte (probate) tenga que decidir lo que se hará con tu dinero.
Como es más flexible, el fideicomiso revocable usualmente ofrece menos protección que el irrevocable.
Fideicomiso Para un Seguro de Vida
Muchas personas usan un fideicomiso para recibir el dinero de un seguro de vida a través del mismo.
Esto ayuda a que el dinero que viene del seguro, pase a sus beneficiarios con menos problemas y en más cantidad. Por el hecho que los cobradores no pueden accesar el dinero.
En vez de usarse la póliza para cubrir gastos de impuestos, se usan más para gastos funerarios, y después para uso familiar.
Otro de los usos es para mantener más privado la repartición de dinero después que mueras, así los beneficiarios no se pelean porque dejaron a uno más que a otro.
¿A Quiénes Necesitas Para Hacer un Fideicomiso?
Como es un asunto complicado, se recomienda armar “un equipo” de profesionales para que te organicen todo bien.
Necesitas los siguientes profesionales:
Abogado: Que se va a encargar de la parte legal y el papeleo que indica quiénes son los fideicomisarios, beneficiarios y escribir las reglas de cómo usar el dinero bajo la ley.
Asesor Financiero: Que se encarga de asegurar que el dinero se invierta de forma adecuada según tus planes y necesidades.
O sea, cuánto necesitas para costear tu estilo de vida, de tus beneficiarios o de las instalaciones que le dejarás tu donación.
Como la vida financiera de todos cambia mucho, tu portafolio debe ser evaluado constantemente y tener un asesor de inversiones es importante.
Banquero: El/La que se encarga de ordenar todas las cuentas de cheques y cuentas de ahorros necesarias para el manejo diario de gastos del fideicomiso.
También el o la banquera te va ayudar en las partes de cuenta de negocios, préstamos de propiedades, tarjetas de débito y crédito, entre otras cosas.
Asesor de Impuestos: Pagar impuestos no es nada lindo y si legalmente puedes evitarlo lo harás.
Un asesor de impuestos puede buscar todas las formas legales posibles de bajar tus pagos de impuestos y así dejarle más dinero a tu familia.
Fideicomisarios: personas o persona de confianza que se encarga de administrar los bienes a favor de otros.
Como es difícil encontrar a quién confiarle dinero, está de más decir que no pueden ser a personas con intereses propios de hacerse rico.
El fideicomisario puede ser hasta el abogado mismo que está formado la estructura legal.
¿Cuánto Cuesta Establecer un Fideicomiso por País?
Ok. Ya que tienes un conocimiento básico de lo que es un fideicomiso y para qué sirve ahora hablemos de la parte que me gusta, el dinero.
Debes de tomar en cuenta que esta información es aproximadamente y todos los costos finales son en base a los acuerdos llegados (en dólares).
Estados Unidos $3,000
México $2,600
España $2,800
Colombia $700
Aunque seguí investigando y buscando precios de fuentes confiables en otros países, no pude encontrar más que esos que puse.
Iré actualizando la lista según como obtenga más información creíble.
Conclusión
Recuerda que no tienes que ser rico para abrir un fideicomiso. Es cuestión de si hace sentido abrir uno basado en tus gastos y tus activos.
Si quieres empezar sencillo, simplemente agrega beneficiarios a todas tus cuentas de banco: cheques, ahorros, inversiones, etc.
Otra opción es escribir tu testamento. Simplemente toma en cuenta en que sea lo más sencillo y claro posible.
Al final, no sabemos qué nos trae la vida, y estar un poco organizado facilita las cosas para todos.
Sea en la vida o en la muerte, el fideicomiso es una herramienta clave para asegurar el futuro de tu familia.
Como siempre te deseo lo mejor en todo lo que hagas. Comparte esto con quién crees que lo necesita y muchas gracias por visitar y leer mi blog.
¡Un abrazo fuerte!