Qué Son Las Tasas de Interés (Tienes Que Saber Esto)
Te voy a decir que son las tasas de interés, los tipo de tasas y cómo esto influye en poder ahorrar dinero o ganar más dinero. Vamo’ a esto!!
¿Qué Son Las Tasas de Interés?
“Las tasas de interés es el costo (precio) del dinero en el mercado según la oferta y demanda y el período que se presta o deposita el dinero.”
En otras palabras, al igual que cualquier otra cosa que compras, el dinero también tiene su precio si quieres tomar prestado o lo depositas al banco.
Es como pagar la “renta” por usar dinero o que te paguen a ti por el riesgo de prestarlo.
Al final cualquier inversión tiene un riesgo y el interés determina que tanto “riesgo” el banco está dispuesto a tomar cuando hace un préstamo.
Tipos de Tasa de Interés
Básicamente hay dos tipos de interés: El interés simple y el interés compuesto.
El interés simple es el que tú pagas sin acumular el interés anterior agregado a la deuda.
O sea, solo se toma en cuenta tres cosas. La cantidad, la tasa de interés y el tiempo.
Ejemplo:
Digamos que tomas prestados $5000 dólares a una tasa de 10% por tres años. El resultado del costo es fácil.
Fórmula: Interés simple = $ (1 + It)
$5000 (1 + 10% de $5000 que es $500 por 3 años) = $6,500.
Terminarás pagando $1,500 dólares extra por tomar ese dinero prestado.
El interés compuesto, por otra parte, es el interés sobre el interés.
El interés compuesto se considera uno de los inventos que ha hecho a muchos ricos en el tiempo.
Como si el dinero “pariera” más dinero exponencialmente.
Fórmula: interés compuesto
= $ (1+ %/n) ^ (nt)
No te voy a complicar. Sólo observa la siguiente tabla usando el mismo ejemplo de los $5000 dólares pero con interés compuesto a 10%.
Ejemplo:
Interés de préstamos vs. Interés que te paga el banco.
Si tomas un préstamo o tarjeta de crédito, el interés que te cobra el banco le llaman “tasa de porcentaje costo anual.” En Estados Unidos le llaman “annual percentage rate” (APR).
En tu país es posible le llamen diferente, pero tiene el mismo objetivo; cobrarte por tomar prestado.
La tasa de porcentaje anual se calcula según una porción del mercado y según tu historial de crédito.
Mientras más responsable hayas sido pagando antes, más baja será tu tasa de interés y menos dinero terminas pagando.
Si usas algo como garantía o colateral (un carro, casa, ahorros, etc.) la tasa será más baja porque el banco tiene menos riesgo de perder.
Si no pagas, te quitan lo que usaste como garantía para recuperar su dinero.
Por otra parte, el dinero que te pagan por ahorrar en el banco es la “tasa de porcentaje de ganancia”. En USA le llaman “annual percentage yield” (APY).
Esto es calculado según varias cosas: el mercado de dinero, la economía, la cantidad y el tiempo que lo dejarás en el banco.
Mientras más dinero ahorres y durante más tiempo, más interés ganas. Por eso los ricos se hacen más ricos.
Las Tasas de interés y tu bolsillo.
Ok, ya dije mucho sobre qué son las tasas de interés, pero ¿cómo eso afecta tu bolsillo para ahorrar más y ganar más?
Bueno, hasta una diferencia de medio punto (0.5) de interés te hace gastar mucho más dinero.
Ejemplo:
$10,000 a 5.5% por 10 años = $12,960.
$10,000 a 5% por 10 años = $12,600
Ese medio punto es un ahorro de $360 dólares o 180 botellas de cerveza. Salud!!!
Lo más importante que debes recordar para ahorrar en interés es lo siguiente.
Siempre estudia todas las alternativas posibles antes de tomar prestado.
Siempre paga más del mínimo requerido.
Busca oferta de reducción de interés. Pregunta que opciones hay.
Paga siempre a tiempo.
No compres a crédito lo que no puedes costear o lo que no necesitas (aunque lo quieras).
Usa algo de garantía o colateral.
Negocia un re-financiamiento cuando te convenga.
Estudia el mercado de intereses (de forma básica).
Mantener el uso de tarjetas de crédito a menos de 30% del límite.
Las Tasas de Interés y La Economía.
Para finalizar, es bueno que sepas cómo se usa las tasas de interés para regularizar la economía.
En crisis económica, usualmente el banco no paga casi nada por lo que guardas en tu cuenta de ahorros.
La lógica detrás de esto es que saques (uses) ese dinero en otros gastos e inversiones más llamativas para activar la economía.
Esto busca controlar un poco el flujo de dinero en circulación para manejar el precio de las cosas. Sea subiendo o bajando el interés.
Comparte esta imagen con quien necesite esta información.
Así mismo, en crisis económica, tomar dinero prestado se hace más caro, lo que sube el interés para todos.
Esto pasa porque en crisis hay más riesgo que la gente no pueda pagar sus deudas y así el precio más alto del dinero recompensa el riesgo.
Por eso dije más arriba que la economía en general afecta los intereses.
Conclusión
Espero que esto te ayude un poco a entender qué son las tasas de interés.
Espero que puedas ahorrar dinero la próxima vez que tengas que tomar un préstamo y que compartas esta información si la crees valiosa.
Recuerda que ayudar en algo es mi objetivo número uno y más abajo hay otros temas que te pueden interesar.
Gracias por visitar. Como siempre, un abrazo para ti. Saludos!